Ako si z NIE spraviť do budúcna veľké ÁNO.

Rozhodovanie o financiách: Prečo je dôležité myslieť dopredu?

Možno sa vám to nečíta ľahko, ale je to pravda, ktorá sa nám neraz vracia ako ozvena: „Ach, keby som to vtedy nekúpil, dnes by som mal na toto.“ Tento scenár poznáme všetci. A predsa sa stále necháme unášať túžbou po okamžitej radosti.

Ľudia sú prirodzene nastavení na to, že si chcú plniť sny. Pocit radosti, keď si môžeme niečo dovoliť, je jednoducho nenahraditeľný. Nové auto, moderný bicykel, najnovší gadget pre naše hobby... Všetko sú to veci, ktoré nás potešia. Veď tvrdo pracujeme, tak si zaslúžime odmenu, no nie?

Ale teraz pozor: Skutočne potrebujeme všetko, po čom túžime?

Kritické otázky, ktoré si treba položiť pred veľkým nákupom

Keď sa rozhodujete, či si niečo kúpiť, skúste sa na chvíľu zastaviť a odpovedať si na tieto otázky:

1. Je táto vec naozaj nevyhnutná?

2. Nečakajú ma v blízkej budúcnosti väčšie výdavky, na ktoré budem potrebovať peniaze?

3. Mám dostatočnú finančnú rezervu na pokrytie nečakaných situácií?

Napríklad vziať si úver 15 000 € na auto, keď nemám vyriešené bývanie, hypotéku alebo rekonštrukciu, neznie ako múdre rozhodnutie. A predsa, mnohí ľudia to robia. Je tam proste chtíč a emócia. Stačí keď si vyberieme na autobazare nejaké auto, alebo od predajcu, dokážu nás ohúriť a zrazu by sme ho chceli mať behom hodiny doma a jazdiť na ňom, príde nám to úžasné, alebo chceme aby čo najskôr sme mohli kamošom ukázať, aké máme super auto, aký ma výkon a že sme  "za vodou", ale tieto okamihy netrvajú príliš dlho a čoskoro si uvedomíme realitu. 

Čo to môže znamenať v praxi?

• Najbližších 4–8 rokov, v závislosti od doby splácania úveru, si môžete obmedziť šance na získanie hypotéky. A verte mi , že časom sa vám môže situácia natoľko zmeniť, že budete mať hlavu v smútku, že ste si radšej nešetrili na bývanie a teraz vám ešte aj hypo nevychádza. Je to realita s ktorou sa v praxi stretávam bežne.

• Bez dostatočnej rezervy môžete mať vážne problémy, ak prídete o príjem. Splátky totiž musíte platiť, či už prácu máte, alebo nie. Často sa ľudia totiž potrebujú odmeňovať za to, že majú novú prácu, že majú vyšší plat, povýšenie a podobne a to často končí neuvážením toho, že či na tie splátky budem mať aj keď o túto prácu prídem. 

• V konečnom dôsledku preplatíte tisíce eur – z vášho 15 000 € auta sa môže stať razom auto, ktoré vás spolu vyšlo 20-23 tisíc eúr a to len kvôli nevýhodnému úroku. To že banka nám na reklamách ukazuje úrok 5,6% a podobne znie veľmi krásne a lákavo, ale vo väčšine prípadov to skončí úrokom ďaleko presahujúcim štartovací úrok, ktorý banka prezentuje, ale mi to auto, alebo tú vec chceme tak veľmi, že dokážeme takto podstatnú vec ignorovať. Ale reálne.. keby teraz máte cash... Zaplatili by ste za tú istú vec, za to isté auto, 23,000€? Asi nie, tak prečo to robiť v splátkach?

Malé radosti, veľké dôsledky

To isté platí aj pri menších výdavkoch. Ak plánujete veľkú investíciu, mali by ste sa zamyslieť nad prioritami. Prioritizovanie vecí je jedným z najdôležitejších aspektov života. Platí to takmer vo všetkom. Vždy a všade máme možnosť robiť priority. Vzťahy, Rodina, majetok, peniaze, práca, zdravie, čas.  Máte v niektorých sférach priority? Uprednostňujete napríklad najbližšiu rodinu pred tou najvzdialenejšou? Samozrejme že áno. Ale ak nie, určite v iných sférach máte priority, tak prečo nie v peniazoch? prečo si v nich neurobiť poriadok a neurčovať si priority?

Pár príkladov zo života: 

• Rekonštrukcia kúpeľne na jeseň 2025? Znamená to, že si tieto Vianoce nekúpim udice za 1 200 €, ak mám stále funkčné tie staršie a nič im nie je. Rekonštrukcia je stála vec, náročná, zdĺhavá a môžu vybehnúť nečakané náklady. Je super nepridávať si ešte ďalšie starosti so zháňaním peňazí a radšej mať v rezerve viac. Myslite na to.

• Veľký servis auta? Najnovší iPhone počká. Radšej dám peniaze na opravu, aby som mohol spoľahlivo cestovať, dostať sa s autom do práce a  môcť zarábať, vďaka čomu si neskôr kúpim ten iPhone a predsa len starý mobil mi ešte slúži a ak nie, existuje iné riešenie, bazár, lacný telefón, alebo poprosím rodinu či nemá niekto v zálohe náhradný telefón. Viete koľkým ľudom som už ja takto rozdal staršie telefóny? Prečo nie veď keď nájdu niekde inde úžitok? A ak to má niekomu pomôcť v tom dodržať svoje priority, tak to spravím aj znova. 

• Oprava plotu za 1 600 €? Klimatizácia, ktorú si práve vyberám na eshope môže počkať. Bez nej som žil roky, ale zrútený plot by mi narobil susedské problémy. A nehovoriac o tom ako to vyzerá. Áno aj také sa stáva a preto niektoré ploty vyzerajú ako vyzerajú. Ľudia skrátka dali prednosť menej dôležitým veciam, miesto toho, aby si opravili tie základné. 

Železná rezerva – základ vašej finančnej stability. Máte ju?

Premýšľali ste nad tým, čo by ste robili, keby ste náhle stratili prácu? Práve tu zohráva kľúčovú úlohu železná rezerva – úspory, ktoré vám pokryjú výdavky na tri až šesť mesiacov života. Ak už skutočne ste v pozícií, že si idete kupovať radosti, ako je najnovší iPhone, kolobežka či novšie auto. Zamyslite sa ešte naposledy nad tým, či máte vôbec nejakú železnú rezervu.

Ako to vypočítať?

Ak vaša domácnosť má mesačný príjem 2 400 € (1100€ jeden partner a 1300€ druhý), rezerva na tri mesiace by mala byť aspoň 7 200 €, na šesť mesiacov 14 400 €.
Áno, vyzerá to ako veľa, ale je to minimum, ktoré vám zabezpečí pokojný spánok v krízových časoch.

Ako nastaviť svoje priority?

Nie je hanba mať lacný telefón, staršie auto alebo chodiť pešo. Na zamyslenie však  je míňať na zbytočnosti, keď nemáte vyriešené základné veci:

• Rezervu – aby ste zvládli náhle výdavky. 

• Plán – aby ste vedeli, na čo odkladať.

• Zabezpečenie – aby vás nečakané situácie nevyviedli z rovnováhy.

• Zhodnocovanie – aby vaše peniaze nezaháľali.

• Cena/úžitok – aby ste kupovali to, čo skutočne potrebujete.

Sme tu pre vás

Aj keď to možno nie je tak krásne a učesane písaný článok, tak vecte, že nám, mne, záleží na tom, aby ste sa mali fajn, lepšie. Má to dopad na každého. Spokojní ľudia vytvárajú spokojné a príjemné prostredie.

Ak ste sa dočítali až sem, gratulujeme! Znamená to, že vám na sebe záleží – a to je ten najdôležitejší krok. Sme Nerozhadzuj a radi vám pomôžeme nájsť rovnováhu vo vašich financiách.

Napíšte nám, ak potrebujete poradiť. Spoločne nájdeme cestu, ako zvládnuť svoje financie rozumne a efektívne. 😊