Žiaci poznajú pojmy, ale realita ich fackuje. Prečo teória bez mentoringu zlyháva?

Predstavte si, že viete presne zadefinovať, čo je to úrok. Možno dokonca zo školy tušíte, ako funguje inflácia. Keď však prídete do reálneho života, dostanete prvú výplatu, banka vám ponúkne kreditku a z každej strany na vás vyskakujú reklamy na „výhodné“ splátky, zrazu teória z učebníc nestačí.

Presne na tento alarmujúci problém poukázala nedávna konferencia Národnej banky Slovenska (NBS) s názvom Príklad pre vzdelávanie: Finančné vzdelávanie bližšie k reálnemu životu. Prieskumy a tvrdé dáta totiž odhalili niečo, čo na nerozhadzuj.sk vidíme v praxi každý deň: Slováci teóriu ako-tak ovládajú, ale v reálnom živote s peniazmi stále bojujú.

Čo ukázali tvrdé dáta NBS a programu FinQ?

Do testovania finančných zručností sa v rámci programu FinQ zapojilo viac ako 40-tisíc žiakov základných a stredných škôl. Výsledok? Žiaci nemajú problém s definíciami. Vedia mechanicky vysvetliť pojem, no akonáhle majú posúdiť, ako rast cien, zadlženie či inflácia reálne ovplyvnia ich mesačný rozpočet a dlhodobé prežitie, zostávajú stratení.

Aby toho nebolo málo, podľa medzinárodných údajov OECD takmer pätina mladých ľudí na Slovensku nedosahuje ani len základnú úroveň finančnej gramotnosti. 

"Finančná gramotnosť nie je teória. Je to praktická schopnosť zvládnuť realitu."

-viceguvernér NBS Dušan Keketi

Prečo klasické školstvo zlyháva a kde nastupuje reálny život?

Naučiť sa vzorec z ekonomiky na písomku je jedna vec. Druhá vec je reálne upratať svoje vlastné rodinné či osobné financie. Finančné vzdelávanie totiž nezačína a nekončí v školskej lavici. Formuje sa:

• V rodinnom prostredí - aké vzorce správania vidíme u rodičov, tak sa neskôr správame k peniazom aj my.

• Pri prvých chybách - prvá zbytočná pôžička, nevýhodný paušál či preplácanie na nákupoch.

• V neschopnosti kriticky myslieť - podliehame emóciám a marketingovým pasciam.

Pokiaľ človek nemá vedľa seba niekoho, kto ho finančným svetom prevedie ľudskou rečou a na reálnych príkladoch z jeho života, bude sa učiť len na vlastných (často veľmi drahých) chybách.

Finančná gramotnosť nie je o odopieraní, ale o správnych rozhodnutiach

Naším cieľom na nerozhadzuj.sk nie je nútiť vás žiť o chlebe a vode. Cieľom je priniesť presne to, po čom volá aj NBS – preniesť finančnú gramotnosť priamo do vašej peňaženky.

Učíme ľudí, ako hovoriť o peniazoch doma, ako nepodliehať impulzívnym nákupom a ako si nastaviť rozpočet tak, aby vám na konci mesiaca namiesto očí pre plač zostali reálne ušetrené peniaze.  

Ako začať meniť svoje finančné návyky už dnes?

• Sledujte svoje cashflow: Aspoň jeden mesiac si poctivo zapisujte každý jeden nákup. Budete prekvapení, kde všade vám utekajú desiatky eur.

• Neverte „zadarmo“ ponukám: Každý úrok, odklad splátok či nákup na tretinky má svoj háčik. Používajte kritické myslenie.

• Investujte do mentoringu, nie do teórie: Ak máte pocit, že vašim financiám chýba systém a peniaze sa vám len tak rozutekajú, radi vám s tým pomôžeme na praktickej úrovni.

Ako sa chrániť: 5 pravidiel zdravého rozumu

• Každú investičnú spoločnosť si overte cez register NBS (nbs.sk) ešte pred prvým vkladom

• Ak nerozumiete, ako presne spoločnosť zarába – nevkladajte ani cent

• Výnosy nad 8 % ročne sú možné, ale nie garantované a nie bez rizika – nikdy

• Diverzifikujte: nikdy nedávajte do jednej schémy viac ako môžete stratiť

• Ak na vás niekto blízky nalieha – dajte si čas. Solídna investícia počká na váš pokojný rozbor

Záver

Výsledky konferencie NBS a programu FinQ len potvrdili to, čo všetci podvedome tušíme. Svet financií sa mení rýchlejšie ako školské osnovy. Znalosť pojmov z nikoho úspešného manažéra vlastnej peňaženky nespraví. Rozdiel medzi tými, ktorí na konci mesiaca počítajú drobné, a tými, ktorí v pokoji investujú a budujú si rezervu, nie je v tom, akú školu vyštudovali. Je v ich každodenných finančných návykoch.

Zmeniť zakorenené vzorce správania k peniazom však nemusíte sami. Netreba znova sadať do lavíc a listovať v učebniciach ekonómie. Stačí začať robiť malé, vedomé kroky v praxi.

Chcete preklopiť teóriu do reality, upratať si výdavky a naučiť sa s peniazmi nielen vychádzať, ale ich reálne ovplyvňovať? Napíšte nám, alebo volajte.

Časté otázky (FAQ)

Čo je to finančný mentoring a v čom sa líši od bežného kurzu?

Bežný kurz vám dá opäť len teóriu a všeobecné rady. Finančný mentoring na nerozhadzuj.sk ide priamo do vašej peňaženky. Mentor s vami prejde vaše skutočné príjmy, odhalí skryté výdavky, kde vám zbytočne utekajú peniaze, a pomôže vám nastaviť systém, ktorý funguje pre vašu konkrétnu situáciu. Je to individuálny tréning finančných návykov, nie prednáška.

Prečo slovenské školy nedokážu naučiť deti reálnej finančnej gramotnosti?

Školy sa často zameriavajú na encyklopedické znalosti – žiaci sa nabisťujú definíciu inflácie alebo úroku, ale chýba prepojenie s praxou. Testovanie FinQ ukázalo, že akonáhle majú žiaci vyriešiť reálny problém z každodenného života (napr. zostaviť rodinný rozpočet alebo posúdiť nevýhodnosť úveru), zlyhávajú. Chýba im tréning kritického myslenia a praktické situácie.

Pomôže mi mentoring, aj keď zarábam málo a nemám z čoho šetriť?

Áno, práve vtedy je najdôležitejší. Mnoho ľudí má pocit, že nemá z čoho šetriť, no detailná analýza výdavkov takmer vždy odhalí takzvané „mikro-výdavky“ (drobné, opakujúce sa nákupy, nevýhodné predplatné či paušály), ktoré mesačne odčerpajú desiatky eur. Mentoring vás nenúti hladovať, ale učí vás robiť vedomé rozhodnutia.

Kedy je najlepšie začať s finančným vzdelávaním detí?

Hneď ako začnú chápať, že veci v obchode niečo stoja. Finančná gramotnosť sa formuje najmä v rodine. Ak deti vidia, že rodičia o peniazoch nehovoria, alebo nakupujú nekontrolovane na dlh, prevezmú tieto vzorce. Začnite vreckovým za zásluhy a učením ich, že ak chcú drahšiu hračku, musia si na ňu časť peňazí odložiť.

Je pravda, že takmer pätina mladých Slovákov prepadá z finančnej gramotnosti?

Bohužiaľ áno. Medzinárodné merania OECD potvrdili, daňou za chýbajúce praktické vzdelávanie je, že takmer 20 % našich mladých ľudí nedosahuje ani len základnú úroveň finančnej gramotnosti. V praxi to znamená, že sú neskôr extrémne náchylní na exekúcie, nevýhodné rýchle pôžičky a nevedia si vytvoriť finančnú rezervu.

Zdroje: 5peniazi - Príklad pre vzdelávanie: Finančné vzdelávanie bližšie k reálnemu životu: 5penazi.sk, Národná banka Slovenska (NBS) - Finančná gramotnosť a program FinQ: nbs.sk