Dôchodok – 3. pilier
Oplatí sa vám 3. pilier?
Najväčšie plus 3. piliera nie je výnos, ale peniaze navyše: príspevok zamestnávateľa a daňová úľava. Pozrite sa, koľko z toho môžete mať.
zistite si to vo firme – veľa ľudí o ňom nevie
podľa fondu
úľava z max. 180 € ročne
–
Chcete z čísla plán?
Prejdeme si vašu situáciu a nastavíme riešenie, ktoré dáva zmysel. Konzultácia je bezplatná.
Ako to počítame
Ako to počítame
Každý mesiac pripíšeme váš príspevok aj príspevok zamestnávateľa, majetok zhodnotíme zvoleným výnosom a odpočítame poplatok za správu. Daňovú úľavu rátame zvlášť: z vašich príspevkov si môžete odpočítať až 180 € ročne zo základu dane, čo pri 19 % sadzbe vráti 34,20 € ročne.
Kedy sa 3. pilier oplatí
- keď vám zamestnávateľ prispieva – je to čistý bonus,
- keď si chcete uplatniť daňovú úľavu,
- keď vám pomáha, že peniaze sú viazané a nesiahnete na ne.
Na čo si dať pozor
Poplatky v 3. pilieri bývajú vyššie ako pri ETF. Bez príspevku zamestnávateľa preto často vychádza lepšie investovať sám. Dôležitá je aj voľba fondu – pri dlhom sporení konzervatívny fond zbytočne brzdí výnos.
Kedy môžem peniaze z 3. piliera vybrať?
Pri zmluvách uzavretých po roku 2013 je výplata možná po dosiahnutí dôchodkového veku alebo pri priznaní predčasného dôchodku. Pri skoršom ukončení (odbytné) sa platí daň a môžete stratiť časť výhod.
Ako si uplatním daňovú úľavu?
V ročnom zúčtovaní alebo daňovom priznaní predložíte potvrdenie od doplnkovej dôchodkovej spoločnosti o zaplatených príspevkoch.
Môžem prestať platiť?
Áno, príspevky môžete kedykoľvek prerušiť alebo zmeniť. Úspora zostáva vo fonde a ďalej sa zhodnocuje.
Ďalšie kalkulačky
Výnos fondu nie je zaručený a v jednotlivých rokoch kolíše. Kalkulačka nezohľadňuje zdanenie pri výplate a zmeny legislatívy. Nejde o investičné, úverové ani daňové poradenstvo ani o ponuku konkrétneho produktu. Pre presné posúdenie vašej situácie nás kontaktujte.